PENGALAMAN BELI RUMAH UNDERCON : PART 3 ( BAYAR PROGRESS RUMAH ) / PROGRESSIVE PAYMENT

 Assalamualaikum dan Salam Sejahtera,

Allahu, lama x update mengenai progress pembelian rumah undercon ni. Sebabnya, Nini baru nak mula bayar progress rumah.. Sedihnya sebab bank disburse duit lewat 35hari dari tarikh akhir SnP (3bulan). Kelewatan ni semua berpunca dari lawyer yang menguruskan perjanjian dengan bank. Disebabkan PKPB dan PKPP, semua urusan dengan pejabat kerajaan perlu dibuat appointment jadi semua urusan terlewat. Lebih2 lagi urusan dengan pejabat tanah. Sedih risau semua ada berapa la agak agaknya penalty yg akan dikenakan bila nak amik kunci uma nanti. Katanya kita boleh mintak waive, atau kurangkan dan lawyer juga dah setuju untuk bgi kronologi events untuk supporting document. But let be honest, kuat mana la sangat surat tu kan. Plus, lawyer tu pun lawyer yang ditanggung oleh pemaju. Nampaknya, akan ada satu lagi entry pengalaman "trying to waive penalty fees' ni. 

Bank Maybank memang buat kerja cepat. Lawyer pass ke bank hari Isnin 21hb September dan Rabu tu bank terus disburse. Bank buat keja cepat, lawyer LEMBAB! Anyway lepas bank disburse pada 23hb September (35days late!) bersamaan 65% development progress, akan bermula la potongan bayaran progress interest payment. Maka bermula la episod Nini bayar interest loan rumah. Potongan dilakukan terus pada 1 Oktober dengan tambahan bayaran yuran pemprosesan sebanyak RM200. Disebabkan baru 8 hari bank disburse duit, bayaran masih lagi rendah. 

CARA KIRA BERAPA KENA BAYAR UNTUK PROGRESSIVE INTEREST PAYMENT:

Cara kira ni berdasarkan harian, dalam kes Nini untuk Bulan 9 baru ada 8 hari( dari 23hb ke 30hb )

Maybank loan berapa dah disburse X current interest rate X hari / 365 = Bayaran progress

Nak tahu berapa bank da disburse boleh tengok dekat apps Maybank2u di bahagian loan. Interest rate yg dikenakan semua ada kat situ. Yang ni yang diajar oleh pihak bank kepada Nini. Kire mcm lebih kurang la. Kalau beza pun setakat seringgit dua. Hahha.

Contoh kalau bank disburse 300k, dengan interest 4% boleh kira

300000 X 4% X 8HARI / 365 = RM263

Untuk bulan pertama, kena tambah processing fees RM200. Jadi bulan ni Nini bayar RM463 . Begitu la kiraannya.

Untuk bulan November pulak akan bertambah la sebab dah sebulan kan.

Contoh kiraan bayaran 1 November: ( Oktober ada 31hari ) 

300000 X 4% X 31HARI / 365 = RM1019.18

Jumlah bayaran kena bayar tapi dah xde ler processing fees tu(one off ) kan.

Ha, macam mana? Faham x? Terduduk jugak la kena bayar progress rumah. Itulah realitinya bila kita beli rumah underconstruction ni. Apa yang kita bayar ni hanyalah progressive payment interest yer. Kita x bayar pun rumah kita sebenarnya ( principal amount & interest loan amount ) . Ini hanyalah bayaran interest sebab bank dah tolong bayar bagi pihak kita kepada pemaju walhal rumah x siap lagi. Sebab tu lah, bila nak beli rumah undercon kena pikir banyak. Mampu x nak bayar dua rumah serentak? Yakin x pemaju tu boleh siapkan projek tu tanpa terbengkalai? Nini dan suami alhamdulillah pindah rumah sewa ke rumah yg paling murah (sewa RM450 / sebelum ni RM800) untuk persediaan kami. Hahahaha. Xdelah sedih sangat, ni semua pengalaman hidup kami nak masuk rumah baru nie ha. 

Jangan fikir downside je, fikir positif jugak. Advantage grab rumah awal ni, dapat beli dengan harga yang rendah sikit berbanding beli rumah yang dah siap. Rumah pun makin lama makin mahal. Selain tu, ada banyak masa untuk prepare masuk rumah baru ni dari segi kewangan dan mental. Boleh kumpul duit sikit2 untuk masuk renovate rumah nanti. Boleh usha slow2 tempat2 yang murah dan berpatutan untuk beli lampu, pintu, kontraktor semua lah. 

Haritu jalan2 tengok kawasan rumah, hutan belukar dah dibersihkan. Rumah pun dah naik pagar dah pasang pintu semua. Rasa bahagia kejap sebab ni la tempat rumah yang akan diduduki sampai tua. Yang x bahagia pikir kena bayar uma je mahal nau. Hahha.. 

K la. Sampai sini je Nini bebel. Pikir lah sedalam dalamnya sebelum beli rumah. Next part Nini akan masukkan entry bila nak amik kunci le pulak yer. Yang ni mungkin awal tahun depan lah kowt. Nini doakan, semua org mampu untuk beli rumah sendiri, duduk rumah sendiri. 

Nak baca part sebelum ni:

SIGN SNP DAN LOAN BANK

Assalamualaikum.

PENGALAMAN BELI RUMAH UNDERCON - PART 2 ( SIGN SNP DAN LOAN BANK )

Bismillahirrahmanirrahim

Assalamualaikum. Nini nak sambung dari part 1 selepas selesai mendapatkan kelulusan loan bank. Lepas dah sign Offer Letter pada 17 Mac dan pass dokumen (pdf melalui whatsapp jer) ke ejen pemaju, saya tunggu panggilan untuk sign SnP. 

Hampir 2 bulan masa yang diambil untuk lawyer pemaju call sign SnP. Mungkin lewat disebabkan PKP kowt. No comment. Lol. Yang penting 19 May kami ke pejabat lawyer di Klang untuk sign Snp. Dengar cerita sign SnP ni memenatkan. Tapi bagi kami suami isteri, SnP kami sangat nipis. Lawyer kata kalau rumah tu rumah bertingkat tingkat (kondo atau apartment ) atau rumah pajakan memang tebal. Bagi kami rumah setingkat je dan freehold memang mudah dan nipis je SnP nye. Ada 4 salinan dan kami hanya sign kurang dari 30 ms. Hahha.... Dah habis sign maka kami mula tanya soalan mengenai rumah kami. Dah x ingat apa yang ditanya tapi kami memang tanya mengenai defect warranty period. Di SnP diterangkan semua yang mengenai rumah tu termasuk alamat rumah baru nanti. 

Selepas sign, tunggu panggilan semula dari lawyer untuk ambil photocopy SnP yang telah dicop setem hasil. Yang ni saya x bayar sebab ditanggung pemaju. Setahu saya, waktu sign ni kena bayar kalau tidak ditanggung. Amaun berlainan bergantung pada harga rumah. Saya cuma datang melenggang. Alhamdulillah... 10 hari kemudian lawyer call dah boleh amik/ atau pos salinan SnP ni. Bagi saya salinan ni penting jadi sanggup g Klang balik amik dokumen ni. Kang x memasal hilang waktu pos mmg harubiru la. Huu... Salinan nie la yang membolehkan kita keluarkan duit KWSP akaun kedua tu jadi simpan baik2. Salinan ni valid 3 tahun dari tarikh sah SnP untuk keluarkan duit. Maka saya simpan jela SnP ni sampai la sebulan sebelum masuk rumah supaya akaun 2 boleh beranak lagi banyak. Hahhahha

Lepas sign SnP, syarikat lawyer pemaju akan pass dokumen kepada lawyer yang menguruskan loan bank. Dalam kes saya, mereka berurusan sesama sendiri so xyah saya yg tolong hantarkan. Tapi ada jugak kawan2 saya yang kena passkn especially kalau pakai lawyer sendiri. Lawyer loan bank saya decide untuk jumpa di Pejabat Tanah terus untuk sign agreement ni termasuk sign jual beli tanah terus. 2 in 1 la ceritanya. Sebab, tanah yang dibeli adalah rezab melayu. Hanya Melayu semenanjung sahaja yang layak beli tanah mcm ni jadinya saya dan suami perlu hadir bawa surat beranak dan ic original. 

Memandangkan sekarang musim PKP, akhirnya 30 Jun baru la lawyer set appointment kami di Pejabat Tanah Sepang. Makan masa sebulan jugak la untuk siap dokumen dan set appointment nie. kami sampai jam 10 pagi dan urusan ni siap jam 12.30 tengahari. Waktu nie kami sign loan bank agreement dan borang pemilikan sementara pejabat tanah. Loan agreement ni memang banyak ada 3 copy dan borang declaration yang lain. Manakala borang pemilikan sementara yang perlu ditandatangani depan pegawai di Pejabat Tanah cuma sikit je. Yang penting bawak ic n surat beranak. Dia akan sahkan dengan cap jari kita dan ambil gambar sekali. Xtahu la saya gambar tu nak buat apa.. Nasib baik pakai lipstick walaupun pakai mask. Kalau x abis muka pucat macam pocong. Choiii...

Saya x perlu bayar harga lawyer ni sebab akan ditanggung pemaju. Harga lawyer bank ni lagi mahal tau dari harga lawyer SnP. Tapi kalau pemaju korang x tanggung lawyer bank ni, cuba mintak untuk masukkan harga lawyer ke dalam loan rumah. Setahu saya boleh buat. Tapi tu lah, bertambah la loannya yer.. Saya tanya mengenai loan bank pada lawyer, tapi katanya kena tanya banker. Puloppp.... Jadi saya cuma tanya proses yang akan datang lepas nie. Selepas ni kita memang duduk senyap je tunggu bank tolak duit. Lol. 

Ehem ehemm...Baca slow2 yer nanti pening!

Ceritanya begini, selepas ni lawyer ni akan proses untuk cop setem hasil macam biasa. Lepas tu, selepas proses dokumen nie dia akan pass pada bank untuk pemprosesan sahkan pinjaman. Pihak bank akan pass balik ke lawyer untuk lawyer bank kembali ke Pejabat Tanah. Hanya dia yang akan pergi tanpa perlu owner ikut. Waktu ni la yang dia akan pindahkan nama kami ke geran pemilikan dan tukar status dari sementara ke selama-lamanya (freehold). Dah tukar status, lawyer bank akan inform bank untuk mulakan disbursement kepada pihak pemaju ( bayar loan rumah mengikut progress ). Haa, bila bank da start bayar maka bulan berikutnya akan bermulalah progress payment kami. Semua ni katanya ambil masa 2 bulan. Tapi tu lah, akan saya update di part 3 yang akan datang. Fuhh, settle. Now duduk senyap2 kumpul duit ready bayar 2 rumah eh.. uwaaaaaaaa

Selepas sign SnP bulan March haritu, pihak pemaju pun akan dapat tau salinan SnP ni. Dia akan mula keluarkan surat progress dan berapa bayaran yang perlu dibuat. Saya dapat gak surat nie pada 12 Jun sebelum appointment dengan Pejabat Tanah. Tapi bila call cakap nak inform je. Risau betul la. Bukan apa, takut nanti kena bayar penalty lak sebab bayar lambat padahal proses signing ni pun x habis lagi. Addoiii.. Harapnya xde pape la eh. Tanya lawyer bank pun dia cakap boleh waive. Risau oi.. Pihak pemaju pun buat kerja cepat jugak. Kami dah isi borang pendaftaran TnB pada Jun 2020 walhal expected masuk rumah Oct 2021. Nie nampak gayanya memang rumah nie siap awal. Adush, neves la. Habis lari sume plan kalau masuk awal sangat. Xpela, mana yang terbaik la kan. Allah sebaik baik perancang. Next saya akan update mengenai progress payment. Mungkin selitkan juga cara pengiraan berapa yang perlu dibayar kowt. 

Till then, assalamualaikum.

Nak baca Part 1:

APPLY LOAN RUMAH

Nak baca Part 3:

BAYAR PROGRESS RUMAH

PENGALAMAN BELI RUMAH UNDERCON- PART 1 ( APPLY LOAN RUMAH )

Assalamualaikum semua.. Xtau bg salam kat sape but yeah.. here I am selepas 3 tahun blog nie kumpul sarang labah2.. This entry probably akan amik masa lama gila dan byak part tpi tujuan tulis entry nie untuk rujukan kawan2 n rujukan diri sendiri..LoL

Neway, awal tahun 2020 dan kami suami isteri decide untuk beli rumah memandangkan kami akan mencecah umur 30 tahun x lama lagi(tahun depan je) dan juga loan kereta yang akan habis.So,better sambung trus dengan loan rumah kan.. Kui kui kui....disarankan juga kalau mampu ,beli la awal2. Igt yer, jangan beli rumah sebab trend. Saya beli before umo 30 sebab nak kejar 35 tahun loan tenure..  Disebabkan kereta bakal habis hujung Tahun 2021, so we decide utk beli rumah undercon wif estimated siap Tahun 2021 atau better 2022..
Saya decide perbelanjaan saya dengan berpandukan gambar rajah ni.




Saja nak ingatkan downside beli undercon nie kita kena bayar progress payment walaupun xdapat kunci lagi yer. Mcm skrg, rumah saya di peringkat 55% siap, jadi kena bayar progress 55% ler. Ada cara kiraan dia nnt. Untuk details boleh tanya panel bank nanti atau agent pemaju tu. Tapi bukan loan llus terus kena bayar. Makan masa berbulan juga. Jadi bila nak beli rumah, masukkan sekali perbelanjaan progress payment ni dalam bajet bulanan. Tu jela yang sakit sikit sebab kena bayar dua rumah kan. Chaiyok chaiyokk...

Maka bulan Februari bermula la house hunting dan akhirnya after a tiring appointment and messaging wif agent property, kami berkenan dgn rumah Semi-D di Salak Tinggi. Pakej yang ditawarkan pun x membebankan kami ( kalau boleh nk zero entry cost ) , jadi kami bayar booking RM1000 sbg tanda jadi. Pakej ni yang org muda selalu amik sbb bukan ade byak duit cash kat tgn kan...

• 10% rebate ( bermaksud xyah bayar kalau loan lulus). Bank akan bg maksimum 90% loan yer untuk rumah pertama. LPPSA je yg 100% . Jadi kat sini saya xyah sediakan duit deposit sebab dapat rebate. 
• Legal fees ditanggung sepenuhnya. Igt yer kita ade dua lawyer untuk deal waktu pembelian rumah. Saya pun baru tahu bab ni. Hahha. Ade lawyer bank (uruskan pinjaman) dan juga lawyer pemaju (uruskan pembelian rumah). Jika pemaju offer utk tanggung dua2 lawyer, mksdnye kita akan pakai panel lawyer dari pemaju. Take note bila buat loan nanti untuk bgtau orang bank tu kita nak pakai lawyer pemaju atau nak senang terus pakai orang bank yang disediakan oleh pemaju. Gitteww...
• Duti setem ditanggung oleh pemaju. Mahal ui kalau nk bayar sendiri..

Saya dan suami decide pada rumah Semi-D, berstatus freehold, tetapi rezab Melayu. Malas nak tulis detail sbb skrg nk fokus loan. Hahha. 

Bila da sign dan bayar booking rumah RM1000, kita akan dapat satu salinan booking form. Dengan booking form ni, kita boleh apply loan rumah dekat bank. Pergi lah kami usha bank mana yang boleh bagi interest yang paling rendah. Antara dokumen yang perlu disediakan ialah:

1. Salinan IC ( Kalau gabung loan, salinan suami dan isteri yer )
2. Booking form. ( Bagi muka depan je yang tulis nama projek, lokasi, dan harga rumah yang didaftarkan /SnP. Jgn bgi yang tulis harga lepas tolak rebate lak. Kang elok2 dapat 90% loan jadi 80% loan pulak. Hihhi
3. Penyata gaji 3 bulan hingga 6 bulan.
4. Bank statement selama 3-6 bulan (bank gaji masuk yer). Bergantung pada bank sebenarnya. Selalunya bank minta 3 bulan kalau gaji tetap dan 6 bulan kalau kita ada OT membuatkan gaji x sama setiap bulan.
5. EA form ( Boleh mintak kat majikan ). Ni prove kita bayar cukai pendapatan sebenarnya yg dari majikan (tolak gaji tuh)
6. Penyata EPF. Sekarang kan dah ada i-KWSP. Boleh ambil complete statement dari situ je untuk tahun semasa dan tahun sebelum. Xyah susah2 g pejabat KWSP dah. Macam dalam kes saya, tahun 2019 dan tahun 2020.
7. Kalau rasa x strong, kita boleh sertakan lagi penyata saving backup cth ASB / Tabung Haji. Saya x sertakan pun sbb bank cakap da cukup. Hihhi

p/s:  Scoring depends heavily on CCRIS yer. Jadi, bayarlah loan tu on time. Kalau boleh setahun nk beli rumah tu, cantikkan pembayaran loan kita supaya x tersangkut. Makes sure juga kita da kerja dgn current company dalam 2 tahun yer. Kalau baru kerja ni, bank xnampak kita strong n selalu jump keja. Dia akan tanya semua termasuk education level. Lagi cantik scoring, lagi rendah interest.

Saya buat set ni banyak2 dan hantar ke bank pilihan saya. Dalam masa seminggu ke dua minggu masa yang diambil untuk permohonan loan ni. Jangan risau untuk hantar ke banyak bank (3-4 bank cukup da). Kita bukan jadi terus nak ambil ngan bank tu, ni cuma untuk survey harga interest je. Alhamdulillah lepas semua loan saya cuma interest yang ditawarkan semuanya berbeza. Bank akan keluarkan Offer Letter dan waktu ni baru la kita decide nak amik dengan bank yang mana satu.

Akhirnya saya decide untuk ambil dgn Maybank. Loan yang ditawarkan pada mulanya dengan interest 4.25%. Tapi saya appeal dengan akak bank tu untuk rendahkan lagi. Dan seminggu kemudian, saya dikhabarkan bahawa saya boleh dapat loan dengan interest 4%. Jadi, bila setuju akak tu ambil masa another week untuk siapkan Offer Letter yang baru dengan harga yang dipersetujui.

Semua nie ambil masa 3 minggu dari tarikh saya letak duit booking. Jangan risau kalau kita ambil masa lama untuk loan nie nak lulus. Sebab x semua bank buat kerja cepat. Huu. Janji kita ada buat effort untuk carik loan rumah, pemaju x akan marah. Saya tanya jugak la agent pemaju mane tahu ada timeline yang saya kena adhere. Dia cakap janji ade effort. Jangan la senyap je liat nak hantar dokumen kat bank ape semua. Hokkay...

Dah settle sign Offer Letter, boleh la ambil copy tu dan hantar ke agent pemaju menandakan loan kita da approve. Now, saya tgah tunggu lawyer pemaju pulak untuk settlekan dan siapkan dokumen SnP dan lain2.

Sekarang semua on hold sbb negara dah dibawah Perintah Kawalan Pergerakan. Mungkin lambat lagi la kut nak settle. Tapi rest assured, da ada progress saya upload lagi yer.. Terima kasih n happy hunting! Semoga kita semua dipermudahkan untuk membeli aset. Bye! Assalamualaikum.

Part 2 is here!

SIGN SNP DAN LOAN BANK